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商业银行个人客户信用卡风险管理研究

【摘要】:信用卡产业在我国起步时间较短,但其业务却飞速发展,已逐渐成为商业银行的重要利润增长点。随着我国金融开放程序化与规范化进程加快,我国商业银行信用卡业务在得到快速发展的同时也存在诸多不足。针对上述问题,为保证我国商业银行能快速适应开放环境下的可持续发展,有必要开拓信用卡风险控制的新方法。尤其是在发卡环节,商业银行普遍面临着以下矛盾:一方面是由信用卡申请者数量增加所可能带来的利润增长,另一方面不存在较好的风险评价技术所带来的坏账损失。商业银行若想获取相应利润,就必须加强信用卡风险管理,寻求兼顾成本和与效率且具有相应精度的风险识别方法。本文基于Logistic回归分析建立起个人信用风险评价模型,提供了一种有效的信用审核风险评价方法,在对美国的经验借鉴与实证基础上,提出合理与具有针对性的建议。 首要部分主要介绍我国信用卡的相关概念,对信用卡的起源及特点、业务运作模式、业务发展动因与风险分类进行描述,作为下一步分析的基础。 第二部分介绍了我国商业银行信用卡风险控制现状,借鉴美国信用卡产业发展情况,从中找到适用于我国信用卡产业的发展策略。 第三部分介绍信用卡的整体风险管理,对内外部管理环境与整体风险管理流程做详细介绍,在此基础上形成我国信用卡风险管理的整体框架。 第四部分针对风险管理领域内诸多使用的信用评价模型,基于评价信用卡申请人信用级别方面的优势与可行性,选择Logistic回归模型并通过实证分析检验模型的有效性,最后对实证结果进行解释。 第五部分为改进我国商业银行信用卡风险管理的建议。 第六部分为结论,总结全文内容并指出需要进一步完善的方面。

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