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中国P2P借贷平台发展及对越南的借鉴研究

【摘要】:近年来,快速发展的P2P网贷平台已成为互联网金融的重要组成部分。P2P借贷平台具有借贷业务简化、快速、效率高、成本低、收益可观等特点,因此,P2P网贷平台吸引了大量投资者和借款者的关注和参与。P2P网络借贷市场的金融模式已经传到全球很多国家的金融行业,并逐步发展起来。2000年,越南加入WTO,越南政府承诺在2018年进一步加大越南金融市场的对外开放,届时,P2P网贷公司进入越南金融市场的机会将更大。通过研究中国P2P借贷行业的发展特点和中国监管部门对P2P行业的监管政策,结合越南的经济发展条件,分析了P2P借贷平台在越南发展的可行性,给出P2P借贷平台在越南发展的可行路径及其基本思路,并在此基础上为越南监管部门提供有效的政策建议。首先,分析研究了P2P网贷平台在中国和欧美国家的发展情况。通过分析中国、英国、美国和其他国家的P2P网络借贷行业的发展概况可以看出,P2P网贷行业在世界范围内发展迅速。其次,对越南的经济特点进行分析研究,针对越南金融市场体系存在的矛盾和问题,以及越南信息基础设施的建设情况、互联网的普惠情况,结合越南国民经济发展及市场需求情况,研究提出越南发展P2P网贷平台的若干关键要素。第三,从越南的金融市场情况和越南的金融法律制度出发,提出P2P网络借贷在越南的发展路径。研究认为,越南的商业银行想居于金融行业的领头地位,必须要主动改变自己,接受新技术、新业务,积极参与P2P网贷业务的发展,确定进入P2P网贷行业的发展模式,分析进入的优劣势,以便更全面的评估P2P网贷平台在越南发展业务的可行性。在分析进入P2P网贷行业优势和劣势的过程中,可以发现,在越南发展新型金融业务具有比较优势,P2P网贷平台不仅能够充分发挥金融行业的核心优势,还能发挥互联网科技发展的优势。通过波特五力模型对商业银行涉足P2P领域进行可行性分析,比较分析在五种不同的力量下,商业银行的P2P网贷业务是否具有利润潜力。通过以上的分析研究得到越南商业银行涉足P2P领域可行性较高的结论。也就是说,P2P网贷平台如果进入越南金融市场是完全可行的。第四,通过研究中国和欧美国家对P2P网络借贷行业的监督管理模式及中国政府出台的监管法律法规,用演化博弈论模型分析互联网金融业务中P2P平台、监管者和第三方担保者三者之间的关系。结合越南的经济情况和金融市场的特点,为越南政府未来对P2P网络借贷行业进行有效监管提出对策建议。即政府监管部门为了提高监管效果,一方面可以采取管理措施鼓励P2P网络借贷市场进行行业自律,另一方面,可以采取有效措施出台法律法规来提高管理效果。根据不同P2P网络借贷平台自律水平的不同,按实际情况进行分类,针对不同情况实施不同监管策略。

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