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民间网络借贷法律问题研究

【摘要】:民间网络借贷是在信贷市场供求失衡的情况下应运而生的,缓解了小企业和个人借款难的问题,同时在一定程度上刺激了我国信贷市场的活力。民间网络借贷一般为小额无抵押借贷,覆盖的借入者人群一般是中低收入阶层,现有银行体系覆盖不到,因此是银行体系的必要的和有效的补充;民间网络借贷借助了网络、社区化的力量,强调每个人来参与,从而有效地降低了审查的成本和风险,使小额贷款成为可能;民间网络借贷平台不参与借款,更多做的是信息匹配、工具支持和服务等一些功能;民间网络借贷由于依托于网络,与现有民间借款不同的是,其非常地透明化;由于针对的是中低收入以及创业人群,其有相当大的公益性质,因此具有较大的社会效益。 民间网络借贷不同于工业与农业,属于第三产业,在其发展过程中一定要避免像房地产那样发展过热而威胁实体经济,又要发挥其对实体经济的促进作用和对自身的成长。所以对于民间网络借贷既要积极营造其环境又要规避其风险,积极促进其成功,以便为进一步完成存富于民奠定相对良好的基础和积累经验。民间网络借贷是一种新兴的融资方式,其不受地域性和时效性限制,借款人也不受身份和有无抵押物的限制。虽然我国对于民间借贷尚且没有法律上的定位,民间网络借贷更加是法律上的空白,然而在目前的金融政策下,我国必然会加强在这方面的制度建设和法律建设,规范民间网络借贷体制,制定出相关法律和保护个人信息从而使民间网络借贷这一非正规金融组织向正规化迈进。

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