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网络借贷机构的退出机制研究

【摘要】:P2P自2005年发端于英国以来,以其特有优势在全球迅速抢占市场,发展飞速。这种兴于发达国家的普惠金融工具,在传入我国后经历了早先的迅速扩张期后,却逐渐暴露行业风险,表现出严重的水土不服,促使政府开始反思对互联网金融的监督规制。从2016年监管元年开始,各部委细则相继发布,开启了监管层对互联网金融业的清理整顿步伐。2018年12月,面对愈演愈烈网贷行业“雷暴潮”,175号文横空出世,确定了“推动大多数机构良性退出,引导部分机构转型”的工作方向。2019年,以全行业清退转型为主基调,专项整治进入深水区。寒冬已至,随之而来的是大量平台的退出问题亟待解决。本文笔者将在此大背景下探讨网络借贷行业退出机制的构建问题,共有四部分组成。第一部分中,本文从2019年以来的网络借贷行业的退出问题出发,分析行业近一年来的平台退出数据,对行业内因各种原因以不同方式退出市场的平台进行归纳总结,结合截至目前国家出台关于网络借贷的一系列法律制度规范,深入了解我国P2P平台退出的真实现状。第二部分,在了解行业退出现状的基础上,分析导致平台大规模退出的原因,试图从平台运营、立法完善、法律联动、现实监管四个维度着重剖析我国网络借贷行业退出制度制度存在的缺陷以及未来制度构建可能面临的障碍。第三部分,查阅域外关于网络借贷平台退出的一些先进制度经验,对照我国现有的规制网络借贷的一些规范措施,总结对我国现阶段网贷机构退出问题的经验启发,为我国的退出制度建立提供更广泛的思路来源。第四部分,结合上述内容,提出笔者关于建立我国网络借贷机构退出制度的建议:一是完善相关立法,为退出制度建立奠定基础;二是建立网贷行业专门的退出规范,应对我国网络借贷行业异化经营的复杂情形可以适当考虑给与当事人更大的自主空间;三是从法律体系的角度出发,建立部门法之间的联动机制,打通网贷平台多样化优势转型渠道;四是以平台退出为视角,建立符合我国国情的全方位监管体系。

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