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Y银行区域分行信用卡业务风险管理策略研究

【摘要】:信用卡作为集现金存取、转账收支、消费借贷等功能为一体的非现金支付方式,迎合了广大消费者便捷支付和多样化金融服务的金融支付需求,受到了社会公众的普遍喜爱和欢迎,且刺激需求促进经济增长的作用逐渐显现。然而随着信用卡业务不断扩展,拥有信用卡的人群也在不断的增长,受利益驱动的影响一部分人利用信用卡非法套现、恶意透支等,使得商业银行在信用卡业务经营过程中面临各种风险,造成了及其不利的后果。因此,结合商业银行信用卡业务的实际运营,展开针对性的信用风险管理研究,具有重要的现实意义。本文立足于互联网金融发展的大背景,对商业银行信用卡业务风险管理问题展开深入研究,在充分梳理了商业银行信用卡风险管理相关的理论的基础之上,以Y银行区域分行为实际案例展开分析,综合运用了层次分析法和模糊评价法等科学研究方法,在充分分析Y银行区域分行信用卡市场现状基础上,揭示了该银行信用卡市场风险管理问题;Y银行区域分行的信用卡市场风险管理问题主要集中在贷前审核规范性不足、发卡事中管理机制滞后、发卡事后管理粗放、贷后管理形式化、效果差等方面的问题;深入剖析信用卡市场风险管理问题的成因,主要有未形成信用卡风险管理理念、从业者难以适应业务发展需求、法律法规缺乏、业务运行模式粗放及内控制度不完善等;并对比分析美国、韩国及日本的信用卡风险管理成功经验,在上述分析的基础上,提出了信用卡风险管理、采用法律手段规制信用卡消费、提升从业人员素质水平、积极预防欺诈风险及强化行业自律等建议。

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