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我国商业银行操作风险管理研究

【摘要】:操作风险作作为现代商业银行经营活动中最重要的风险之一,伴随着商业银行业务的诞生而存在,尤其是在当今全球经济一体化的背景下,操作风险越来越受到银行业及监管者的重视。与之相应,操作风险管理自然成为现代商业银行风险管理的核心内容。巴塞尔银行监督管理委员会在新资本协议(2004)中明确将操作风险列入商业银行第三大风险,并纳入资本管理范畴。这是巴塞尔委员会首次将操作风险纳入商业银行风险管理框架,体现了国际金融界对操作风险监管的重视,也进一步推动商业银行全面风险管理时代的到来。 随着世界经济一体化的发展及中国加入WTO的需要,操作风险引发的损失逐渐加大,近年来,我国商业银行对操作风险的管理开始逐渐关注,然而操作风险管理技术还不成熟,缺乏系统管理框架,与国外主要银行相比还存在很大差距,加强操作风险管理是我国商业银行稳健发展的内在需要。因此,对操作风险管理进行研究具有一定的理论和实践意义。 论文首先回顾了操作风险相关的文献资料,总结梳理了与操作风险管理相关的基础理论。其次,对我国商业银行操作风险的现状进行分析,在操作风险发展历程回顾的基础上,总结现阶段我国商业银行操作风险管理的特点,并对比国际主要银行操作风险管理经验,找出我国商业银行操作风险管理过程中存在的不足与缺陷。再次,通过收集5家上市银行近年来相关披露数据,采用在险价值运用证券因素模型和收入模型的操作风险计量方法大致确定银行操作风险水平,通过各银行比较进一步得出结论。最后,在定性、定量分析的基础上,分别从内部控制和外部监管的角度,针对性地提出加强我国商业银行操作风险管理的政策建议。 论文从金融问题的实践视角出发,指出商业银行操作风险管理问题研究的必要性,进而采用规范分析方法对操作风险管理进行分析,并针对性地提出可操作性的对策建议。对我国商业银行操作风险管理方法全面与国际化接轨具有一定实践意义。

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