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基于内控视角下银行的操作风险管理研究

【摘要】:目前,金融业服务在全球持续扩张,金融产品日益增多,各国商业银行规模不断扩大,经营程序日趋复杂,尤其在美国次贷危机之后,金融风险层出不穷,由于内控机制与金融机构发展速度的不匹配,除了被众多学者和业界人士熟知和研究的信用风险和市场风险以外,操作风险出现的频率日趋增高,操作风险逐步替代信用风险,成为业界公认的导致金融机构重大危机甚至破产的重要风险因素。操作风险近年来带来的弊端也更多地显现在了地方性金融机构中。随着农村金融体系的深化改革,国家对“三农”重点扶持,A农村信用社抓住了许多发展契机,在支持地方经济发展方面发挥着不可替代的作用。但高速的发展也使得A农村信用社遇到了许多内部控制和操作风险的问题和挑战。因此,本文首先通过对内部控制和操作风险国内外理论分析,得出国内外银行内部控制和操作风险的一些经验之举。再通过对A农村信用社内部控制和操作风险现状分析,结合实际案例找出A农村信用社内控和风险管理的不足之处和原因。发现了A农村信用社基于内部控制视角下操作风险的成因主要包括:未形成完整的内部控制管理文化;不完善的风险管理措施;不畅通的信息披露和传递渠道;内部控制监督制约机制缺乏;操作风险管理手段不足和稽核监督缺乏独立性、权威性和有效性等。本文针对A农村信用社内部控制不足而导致操作风险的原因,提出了五个具体的解决方法分别是:加强内部控制环境和风险管理文化建设;建立全面的操作风险管理的系统;完善信息科技系统,提高信息披露;改善内部控制体制,提升执行力;强化内部审计的独立性和权威性。探寻一套适合A农村信用社可持续发展、兼具现实性和前瞻性的内部控制系统的基本思路,运用相关理论,构造适合A农村信用社改革现状的一套以操作风险控制为特征的内部控制系统。希望对A农村信用社加强内部控制和风险管理工作有一定指导和借鉴作用,帮助解决A农村信用社内部控制和风险管理工作中存在的主要问题,提高A农村信用社内部控制和风险管理的能力,更有效地防范A农村信用社的操作风险。

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