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市场分化下的信贷配给和信贷资源不协调配置研究

【摘要】: 古典经济理论认为,只有需求等于供给时市场才能够达到均衡,如果市场处于失衡状态,那么价格能够自动调节使得市场恢复均衡。然而像劳动力市场上的失业一样,信贷市场上的信贷配给也普遍存在,并且大量研究表明存在信贷配给均衡。在古典信贷市场出清理论下,信贷资源配置为帕累托最优,不存在借贷过度和借贷不足。然而信息不对称的信贷市场处于信贷配给均衡时,信贷资源配置将偏离帕累托最优。最初大量研究表明信贷配给均衡下企业受到信贷约束,将出现信贷市场借贷不足;但是随后大量研究表明由于正向选择和道德风险等,信贷市场也可能出现借贷过度,并且部分文献认为在同一个信贷市场上借贷不足和借贷过度可能同时存在。在我国直接资本市场不发达,信贷资源的配置显得至关重要。然而当前我国信贷资源配置存在许多问题,信贷过度集中、信贷约束、惜贷以及信贷增长过快等同时出现在了信贷市场,有必要运用相关理论来考察我国信贷市场信贷资源配置。但是由于我国转型时期的特殊国情,西方信贷配给理论难以直接运用到我国信贷市场。 本文依托不对称信息为基础的信贷配给理论,结合我国的现实情况构建市场分化下的信贷配给模型,以此来分析我国信贷市场的运行特征以及信贷资源配置状况。本文在内容体系上可分为三个层次:第一个层次就信贷配给理论进行概述;第二个层次就信贷市场分化下信贷配给的一些基本分析进行阐述,并分析了我国信贷市场的分化特征,本文认为我国信贷市场存在显著的分化;第三个层次首先构建一个信贷配给的基本模型,然后通过两种分类分析建立了扩展模型,并且进行了均衡分析和比较静态分析,最后结合我国实际和扩展模型结论就我国信贷市场资源的不协调配置进行了分析。

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