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我国商业银行操作风险控制研究

【摘要】:本文以商业银行操作风险作为研究对象,因为与信用风险和市场风险相比,操作风险的研究刚刚起步,无论从理论研究还是实践管理上看都不成熟。 本文先从国外商业银行操作风险控制入手,阐述了国际上对操作风险的几种界定和新巴塞尔协议下操作风险的量化方法,并对国外商业银行操作风险的分类及特征进行讲述,还介绍了巴塞尔协议下操作风险的控制方法、英国金融服务管理局(FSA)和美国商业银行对操作风险控制的实践以及对我国商业银行操作风险控制的启示;由此引出了我国商业银行操作风险的现状,包括我国商业银行操作风险认识上存在的误区、我国商业银行面临哪些操作风险和我国商业银行操作风险的特点;紧接着分析了目前我国商业银行操作风险控制存在问题及成因,我国商业银行操作风险控制存在的问题有:认识不到位;制度存在缺陷;管理方式失效;监督尚欠有力;操作风险管理的专业人才短缺;无自己的度量方式。而其中最主要的问题是制度存在缺陷、管理方式失效、监督尚欠有力。最后一章是加强我国商业银行操作风险控制的方法与途径:首先构建我国商业银行操作风险控制架构,然后快速提高我国商业银行操作风险的量化方法,最后完善我国商业银行操作风险控制措施。在完善我国商业银行操作风险控制措施中针对上一章的问题,提出了解决办法:第一健全银行公司治理结构,加强操作风险信息披露,第二加快我国商业银行体制建设,要加快体制建设应首先完善健全内部监控管理制度,其次加强内部监督、外部监管;第三加强人员培训,提高员工素质;第四改进我国商业银行操作风险管理方法,其中包括采用现代管理工具、建立有效的应急应变措施、建立安全完善的数据库以及综合考虑各种金融风险、建立有效的激励约束机制。 在以上的办法中,我认为完善内控制度,加强内部监督、外部监管和建立高素质的员工队伍目前对于我国商业银行来说可操作性是最强的,因为必须依靠业务流程和制度来约束员工,才可以将操作风险控制在事前,而不是在事后考虑如何去补救,也只有高素质的员工才能够使制度得以顺利贯彻和执行。

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