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中行河南省分行信用卡业务风险管理研究

【摘要】:随着我国社会经济的不断发展以及经济市场化程度的日益提高,我国的信用卡产业取得了突飞猛进的发展,深深影响着我国居民的生活,已经成为人民消费的主力,也是各商业银行提高盈利能力的利润增长点。但是,伴随着商业银行发卡数量的增加,持卡人规模和交易量规模迅速扩张,导致信用卡业务的风险隐患逐渐暴露。信用卡业务的坏账不断增加,信用卡诈骗、套现等犯罪事件日益严重,给商业银行带来了一定程度的损失;同时,信息技术和互联网金融的不断发展,也使得信用卡犯罪手段更加隐蔽,加大了商业银行进行风险防范的难度。因此,如何有效识别当前形势下的信用卡风险,打击信用卡犯罪,降低信用卡风险产生的损失已经成为各家商业银行面临的重大课题。各家商业银行都应当加强对信用卡业务风险管理问题的研究,努力提高自身的风险管理水平,建立起适合自身业务发展情况的、有效的风险管理体系。本文正是在这样的背景下,以中行河南省分行为研究对象,结合其信用卡业务的发展现状,从内外两个方面分析了其面临的信用卡业务风险来源,具体包括市场风险、信用风险、欺诈风险、操作风险、管理风险、技术风险等;然后通过归纳和总结,进一步剖析中行河南省分行的信用卡业务在客户准入、授信审批、账户监控、贷后管理等关键环节的风险管理中存在的一些问题,并指出这些问题产生的原因主要是由于管理理念、体系、技术的不完善以及外部环境的制约;最后,结合实际情况,提出中行河南省分行信用卡业务的风险管理应从规范业务流程、优化内控机制、改善外部环境等方面入手,并且给出了具体的、有针对性的、切实可行的风险管理措施,力求以此来降低信用卡业务风险、提升风险管理的整体水平,为中行河南省分行信用卡业务的稳定健康发展奠定基础。

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