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商业银行财务风险管理研究

【摘要】:自改革开放以来,我国的社会经济各方面发展步伐加大,发展速度也不断加快,更加注重与世界各国在经济和文化等各方面的沟通交流。在国际化的市场环境下,各行各业的国际化程度不断加深,金融行业更不例外,这在一定程度上也意味着我国商业银行的发展已经迈进了国际化金融行业的竞争行列之中。商业银行是一种特殊的行业,主要负责货币资金以及信贷业务的经营和管理,在商业银行的日常管理和成长历程之中,风险时刻存在,也必须引起重视,更是不能避而不谈的关键问题。并且,对于商业银行的发展而言,科学的管理方式、高效的管理水平,这是促进商业银行发展的核心推动力,也是其能够在市场竞争之中利于不败之地的关键所在。近年来,伴随全国股份制银行业务种类增加和市场份额拓展,资产规模日渐增长,与之对应的,财务风险发生率也会随之提高。然而,目前我国股份制商业银行的财务风险管理水平远远低于西方发达国家,财务风险管理仍然缺乏实践经验,暴露出诸多问题。X银行是中国人民银行首批股份制商业银行之一,同时也是近年来我国股份制商业银行中发展最迅速的银行之一,故采用X银行B分行为例,进行该命题分析。本文在梳理X银行财务风险管理的理论和财务风险评价方法的基础之上,仔细分析了X银行B分行的财务状况,通过熵值赋权法建立了综合评价指标,对X银行B分行与B市具有代表性的五家银行进行比较,主要包括存款结构及偿付保证(流动性)、资产质量、盈利能力与管理水平、资本风险四大方面十组数据的对比,得出X银行B分行不良贷款率高、盈利能力差、中间业务收入结构单一、资产负债结构不合理、成本控制水平差等问题。接着,对问题产生的原因进行分析,包括国内外经济形势下滑、当地政府干预市场及担保圈等外因及新成立机构重业务发展轻风险防范、盈利模式单一,缺乏中间业务、内控机制不完善等内因。最后提出X银行B分行财务风险管理建议,主要包括保持资产负债平稳增长、全力以赴做好不良资产处置及经营、大力发展中间业务、重视表外业务发展及风险防控、建立健全风险防控机制,提高全员风险防控意识。以完善X银行B分行的财务风险管理。

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