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H农村商业银行财务风险管理研究

【摘要】:随着我国金融市场化的逐步推进,商业银行之间的竞争愈加激烈,同时由于商业银行经营对象本身所具有的高风险性,使我国商业银行所面临的财务风险越来越大。目前我国国内存在着众多规模较小的商业银行,这些商业银行改制时间不长,起步较晚,对于财务风险的管理实践经验不足,财务风险管理中存在许多问题,与国内外大中型商业银行的财务风险管控水平存在较大的差距。这些小规模商业银行亟需加强对财务风险的分析识别、评估并完善财务风险管理体系。本文以H农村商业银行作为研究对象,采取文献研究法、案例分析法、指标对比分析法等研究方法,按照提出问题、分析问题、解决问题的研究思路对H农村商业银的财务风险进行全面深入的分析研究。首先通过对财务风险相关理论的阐述,对商业银行财务风险概念进行界定。然后,结合H农村商业银行2012-2014年的各项财务风险指标,分析H农村商业银行的资产安全性风险、流动性风险、资本充足性风险、市场风险、表外风险以及盈利性风险六个方面的风险管理现状、存在的问题以及产生问题的原因。最后,对H农村商业银行存在的六个方面的财务风险管理提出适应的防范对策和建议。通过本文的研究发现,H农村商业银行资产质量不高,流动性水平偏低,资本充足性水平逐年下滑,表外业务扩张迅速,利率市场化利差收窄,盈利性不足。本文认为H农村商业银行应加强信贷管理提升资产质量;构建流动性风险预警体系并进行流动性压力测试,保持合理流动性水平;增加资本募集渠道,降低风险资产权重,防止资本充足性水平下滑;提升表外风险监测及信息披露并构建表外风险管理体系,控制表外业务风险;建立利率风险管理部门,增强产品定价能力,加强利率敏感性缺口管理,提升应对市场风险能力;增强业务综合盈利能力并合理控制经营成本费用。本文的主要贡献在于:通过理论知识结合H农村商业银行的实践进行财务风险管理研究,可以在一定程度上帮助H农村商业银行对财务风险的识别,从而提高H农村商业银行的财务风险管理水平,有效提升综合竞争力,并为其他中小型商业银行财务风险管理提供借鉴。

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