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建设银行S分行信用卡风险管理研究

【摘要】:随着经济全球化的深入发展和经济市场化程度的日益提高,我国商业银行信用卡业务萌芽产生并且取得了长足发展。由于我国信用环境尚不完善、风险管理水平相对落后、技术人员相对不足、持卡人安全意识淡薄等现实原因,信用卡风险也相继显现出来,信用卡套现、信用卡违约和一系列故意欺诈等行为频繁发生,我国商业银行信用卡不良率和不良额都处于较高水平。本文以建设银行S分行为例,对信用卡风险管理问题进行了研究。文章首先阐述了有关的概念和理论基础,然后对建设银行S分行信用卡风险管理的现状进行了分析,通过对建设银行S分行信用卡风险暴露情况的分析,发现建设银行S分行在信用卡风险管理方面还存在着一些比较突出的问题,如缺乏信用卡风险管理意识、缺乏科学有效的风险管理考核和后评价机制、员工紧张且业务素质不高、信用卡套现屡禁不止、催收工作效率不高、核销工作进展不甚理想、信用卡欺诈案件频发等。接着,剖析建设银行S分行信用卡风险类型以及对应的风险成因,风险类型如操作类风险、信用类风险、欺诈类风险等。同时,本文萃取了美国、韩国、香港在信用卡风险管理方面成功的经验和失败的教训,如拥有健全完善的法律保障体系、形成了成熟的个人征信体系、信用卡机构独立经营独立核算、贷后加强催收管理、建立呆账准备金制度、设立同业安保协会等。最后,针对问题提出了建设银行S分行信用卡风险管理的对策建议,如加强风险防控意识、完善考核和后评价机制、注重高素质人才队伍建设、建立部门间联动风险预警机制、健全责任催收机制、完善核销管理体制等。通过一系列优化措施来有效降低建设银行S分行信用卡风险,以达到实现经营利润最大化的目标。并且对于建设银行总行以及其他商业银行在信用卡风险管理方面也有比较好的借鉴和指导意义。

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