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广发银行哈尔滨分行信用卡业务风险控制研究

【摘要】:改革开放以来,国外各大银行纷纷进行业务战略转型调整,作为信用卡业务中的重要过程,风险控制也成为了业务发展的重点之一。近十年我国信用卡业务开始迅速发展起来,但目前我国商业银行的信用卡业务还仅处于初级阶段,在风险管理方面尚有很大的提升空间。发展信用卡业务意义重大,特别是在当前社会我们国家的经济发展中,重点开展信用卡项目不但能够有效提升人民群众的生活质量,并且也能够显著加快了消费、增加内需、支持整个经济持续快速发展并调整股份制商业银行资产结构、改善资产质量都至关重要的作用。信用卡的业务风险是信用卡在发行使用过程中,因为人为原因,致使发卡行、持卡客户和收单商户等预计的资金安全受到损失。信用卡发展迅速的基础是对于风险管理和风险控制的管理能力。由于信用卡业务属零售业务范畴、是通过业务量来扩充规模的个人信用类信贷产品,无法效跟踪资金用途,监控和管理的投入成本较高,再加上无担保无抵押的特点,使信用卡使用中带来的风险较为复杂,经营成本较高,对商业银行的风险管理能力提出了很高的要求。本文重点对信用卡风险控制基础理论和信用卡风险分类的研究,借鉴国外商业银行信用卡风险管理经验,针对广发银行哈尔滨分行信用卡业务风险管理现状,确定广发银行哈尔滨分行信用卡业务风险控制的措施。本文详细剖析了信用卡业务的法律体系风险、持卡人信用风险、欺诈风险、管理体系风险和管理手段风险,归纳出具体风险特点,以便加以防范。研究分析广发银行哈尔滨分行信用卡业务风险控制现状及策略的选择,对其所面临的问题进行分析,提出具体改进措施,不仅对广发银行哈尔滨分行信用卡业务的发展具有理论和现实意义,对探索一套适合中国特点的信用卡风险管理体系,对今后各发卡银行信用卡业务的可持续发展也具有重要的意义。本文主要分四个部分,第一部分介绍了本文的研究背景及意义、理论基础,第二部分分析了广发银行哈尔滨分行的信用卡风险现状与问题,第三部分提出了广发银行哈尔滨分行信用卡风险管理改进方案,第四部分提出了建立持卡人“综合授信”管理机制、构建交易预警信息平台等改进信用卡风险管理的具体措施。

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