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X农村信用社操作风险管理研究

【摘要】:随着我国金融体制进入深化改革阶段,商业银行作为金融市场的主体,不可避免地将受到来自各个方面风险的威胁,对商业银行而言最主要的风险便是信用风险、市场风险、利率风险、操作风险等。相较于受到广泛关注和研究的信用风险和市场风险作为三大风险之一的操作风险却并未得到足够的重视,虽然国内外学者对于操作风险管理的探索研究在操作风险管理与预防有一定的作用,但大多是对风险发生事中以及事后的治理控制,对于操作风险事前预防的研究较少,而且这些成果大多仍停留在大型的商业银行。而对于我国农村信用社操作风险而言,从防范到管理都较商业银行步伐慢些,还有很多不足之处需要完善。目前,农村信用社因内部控制机制的欠缺,恶性事件频发,各类操作发生风险的状况加剧,操作风险层出不穷已成为最主要风险之一,对于操作风险的管理也自然成为农村信用社工作的重中之重。X农村信用社在面对激烈的市场竞争和业绩发展压力的情况下,出现了较多因不健全的操作风险管理体系而引起的操作风险暴露,加强内部控制建设,提高风险管理能力是X农村信用社在发展中需要大力解决的地方。本文正是在这一背景下,开展相关的研究。国内外学者对内部控制的研究提出了很多观点,其中以COSO报告中对其定义是目前最权威、最通用的。本文参照COSO(2017)新框架围绕着X农村信用社操作风险管理研究这个论题,首先以商业银行目前面临的操作风险严峻形势为切入场景,进而引出了国内外操作风险管理的研究现状以及对操作风险管理的研究成果;其次对操作风险管理以及内部控制管理的基本理论进行了阐释;然后阐述X农村信用社操作风险管理现状,以问卷调查方法深入挖掘了X农村信用社出现操作风险的影响因素,在COSO(2017)新框架的基础上,对X农村信用社操作风险管理缺陷进行成因分析。最后针对操作风险成因以COSO(2017)新框架五要素为逻辑线索,提出有针对性地改进建议。本文通过对X农村信用社的操作风险管理进行分析,在一定程度上提出了X农村信用社的操作风险管理方面的问题,分析了一些X农村信用社现阶段该领域的不足,并从COSO(2017)新框架出发,对于现行操作风险管理体系的完善健全提供了一些意见和参考,以促进其经营发展、增强风险防控能力、持续改进组织结构。

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