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我国变额年金保险发展研究

【摘要】:变额年金保险作为寿险产品中的一款创新产品,最早产生于20世纪50年代的美国,目前在欧美市场上已成为主流产品。2011年,中国保监会正式启动变额年金保险试点。但在试点产品的销售过程中,却暴露出了诸如销售业绩不佳、投资收益不乐观等问题,这些问题既与保险产品门槛高,较难满足消费者需求有关,也与资本市场低迷有关。 在此背景下,本文针对变额年金保险试点两款产品进行对比分析,找出表现出来的几个重要问题和产生该问题的原因,据此分析制约我国变额年金发展的因素,提出税收政策、资本市场、监管部门和消费者四个外部因素和保险公司产品定价、保险资金运用和销售管理三个内部因素制约着我国变额年金保险的发展。同时,本文还参考了美国和日本变额年金保险的发展经验,找到值得我国借鉴的方面。在此基础上,主要从外在建立适合变额年金保险发展的税收制度、完善资本市场、提高监管质量和服务、重视消费者教育和内在加强定价风险管理、拓宽保险资金运作渠道,注重保险公司人才队伍建设共七个方面提出了我国变额年金保险的发展对策。

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